Juros altos afugentam financiamentos convencionais e abrem espaço para consórcios

Os juros básicos da economia no Brasil – que definem a taxa a ser praticada por todas as operações financeiras do país – estão em 15% atualmente.

De acordo com projeções do mercado financeiro, a Selic deve permanecer neste patamar por algum tempo, um dos mais elevados da série histórica.

Se por um lado os juros altos ajudam a conter a inflação, por outro – seu efeito colateral mais conhecido – o acesso ao crédito fica mais difícil.

Como alternativa aos empréstimos convencionais, o consórcio aparece como um importante aliado na realização dos projetos pessoais.

Essa, aliás, é uma das principais vantagens do consórcio: diferentemente da maioria dos financiamentos e demais instrumentos de acesso ao crédito, no consórcio não há cobrança de juros.

Isso significa que o valor contratado – que no consórcio leva o nome de carta de crédito – é mais próximo do valor pago pelo contratante, sobre o qual são acrescidas apenas as taxas administrativas.

O número de adesões aos consórcios cresce a cada mês. De acordo com a Associação Brasileira de Administradora de Consórcios (ABAC), o total de novos contratos atingiu marca inédita em agosto de 2025: mais de 3,32 milhões de adesões foram registradas naquele mês.

No acumulado, cinco segmentos registraram alta: eletroeletrônicos e outros bens móveis duráveis, com 43,5%; imóveis, com 25,7%; serviços, com 15,9%; motocicletas, com 9,4%; e veículos leves, com 6,8%.

Fica fácil entender o porquê: os juros de um financiamento habitacional em instituições privadas têm variado entre 10% e 13% ao ano, dependendo do tipo de operação e do banco escolhido.

Nas instituições públicas os juros são menores, mas está cada vez mais difícil contratar um financiamento habitacional usando a renda ou o FGTS.

No consórcio essa dificuldade não existe, porque não há análise de renda e o FGTS pode ser usado em qualquer circunstância, tanto para ofertar lances nas assembleias programadas quanto para quitar o próprio consórcio.

Como o consórcio funciona?

No consórcio, um grupo de pessoas se reúne com o objetivo de adquirir bens ou serviços de forma planejada e sem pagar juros.

Cada participante contribui mensalmente com um valor fixo, formando uma espécie de poupança coletiva administrada por uma empresa especializada e autorizada pelo Banco Central, como a Unifisa – uma das pioneiras em consórcios digitais no Brasil.

Até o final do prazo estabelecido, todos os integrantes do grupo serão contemplados, seja por sorteio, seja por lance.

Essa dinâmica transforma o consórcio em uma alternativa inteligente para quem busca fugir dos altos custos dos financiamentos tradicionais.

Enquanto os juros tornam o crédito cada vez mais caro, o consórcio permite um planejamento financeiro sustentável, no qual o participante paga apenas a taxa de administração e, eventualmente, um fundo de reserva — valores muito inferiores aos juros cobrados nos empréstimos bancários.

Outra vantagem importante é a flexibilidade. O consorciado pode escolher o valor da carta de crédito e o prazo de pagamento que melhor se adequa ao seu orçamento.

Além disso, após ser contemplado, o participante tem liberdade para negociar o bem à vista, o que muitas vezes resulta em condições mais vantajosas de compra.

O consórcio também se destaca por não exigir comprovação de renda no momento da adesão, facilitando o acesso para autônomos e empreendedores que têm dificuldade em obter crédito nas instituições financeiras.

Essa combinação de planejamento, economia e segurança tem atraído cada vez mais brasileiros. Em tempos de juros altos e instabilidade econômica, o consórcio surge como uma solução sólida para quem deseja conquistar patrimônio sem comprometer o orçamento.

Seja para comprar um imóvel, um veículo, investir no próprio negócio ou realizar um serviço, o consórcio permite que cada pessoa avance no seu tempo — com controle e previsibilidade.

Por isso, escolher uma administradora confiável faz toda a diferença. A Unifisa oferece planos sob medida para diferentes objetivos, com prazos flexíveis, atendimento personalizado e a credibilidade de uma empresa com ampla experiência no mercado.